想要贷款买套房?贷款的年限是越长越好吗?

购房者在选择贷款年限时，会考虑是贷20年还是30年。一般说来，选择银行贷款，贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。那么，一般贷款年限最长是多少？选择贷款年限是不是越长越好呢？

（一）、一般贷款年限最长是多少？

在房产交易中，贷款期限的长短受贷款类型、借款人年龄、房龄、首二套等因素影响，分以下几种情况：

首先：公积金贷款最长贷款年限

参照以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

①、按贷款人年龄计算

一般住房公积金中心：70—夫妻双方年龄较大的一方；

②、按房龄计算：

砖混（混合）：47—房龄；钢混（混合）：57—房龄。

③、贷款最长30年

注：当借款人的月缴存额达到上限时，最长贷款年限缩短。

其次：商业贷款最长贷款年限

参照以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

①、按贷款人年龄计算

65（部分银行可放宽到70）—借款人年龄。

②、按房龄计算

50（各银行政策有差异）—房龄。

③、最长不超过30年

注意：各大银行对贷款年限的具体规定不一样，具体情况可以咨询各地区分行。

再次：组合贷款最长贷款年限

组合贷款买房，在计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。

（二）、选择贷款年限应该参考哪些因素？

①、利息的可承受程度

一般在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需支付的总利息越多。

②、管理资金能力

借款人的管理资金能力对贷款的影响，主要体现在理财收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，购房者理财收益率高于贷款利率，借款人选择较长的贷款期限，不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

③、自身经济能力

借款人申请贷款，自己要考虑对应的月供能不能承受，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。一般月供占借款人月收入30%左右时，不会对借款人生活产生太大影响。

（三）、贷款年限越长越好吗？

一般说来，贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。举个例子：有一客户申请商业贷款买了首套住宅，根据其年龄和所购房屋房龄计算，较高的贷款年限是30年。若他贷款100万元，利率为4.9%，贷30年好还是贷25年好？计算之后得出：如果他选择贷款30年，比贷款25年少481元的月供压力，但是总利息要多还174127元。若借款人贷款200万元，月供和总利息的差值会更大。

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