热问|遭遇变故无法偿还房贷,购房者该如何应对?

搜狐焦点哈尔滨 2022-03-14 09:56:05
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来源:新京报 如果一位房贷族在生活中遇到失业、疾病等意外变故,那么其需偿还的房贷就成为了极大的负担。北京的李女士上个月遭遇公司裁员,失业的她暂时没有了收入,而母亲最近也生病住院,需要不少费用;李女士想先照顾母亲康复,然后再重新找工作,其经济上的压力自然不小。令她最为纠结的是,去年她刚贷款购买了一套房

来源:新京报

如果一位房贷族在生活中遇到失业、疾病等意外变故,那么其需偿还的房贷就成为了极大的负担。北京的李女士上个月遭遇公司裁员,失业的她暂时没有了收入,而母亲最近也生病住院,需要不少费用;李女士想先照顾母亲康复,然后再重新找工作,其经济上的压力自然不小。令她最为纠结的是,去年她刚贷款购买了一套房,月供15000元,需还20年房贷。

李女士想了解的是,在她无力偿还房贷时,会有什么后果?如何处理才能将自己的损失降到最低?

解答:

对于像李女士这样遭遇变故的购房者来说,最重要的是尽量想办法避免房屋被强制拍卖。一般来说,如果连续六个月以上还不上房贷,银行可能会采取诉讼等方式催收甚至拍卖房屋,这对于购房者来说是最糟糕的一种情况。

从其具体后果来看,购房者将被列入征信黑名单,影响其再次申请银行贷款;购房者已还的房贷无法拿回,存在经济损失。更为重要的是,由于拍卖成交价通常低于市场价格,购房者会有一定的房屋买卖价差损失,而且,在房屋强制拍卖前,银行是要先起诉的,购房者后续需要承担诉讼费、房屋评估费、拍卖费等费用,这些费用也均需要从法院拍卖房产所得款项中扣除。若是拍卖变现仍不能偿还银行贷款及其他费用,银行还可能会主张查封购房者名下的其他资产,再次拍卖变现以偿还不足部分。

那么,如果尽力筹款还是不能按期偿还贷款,购房者该如何应对呢?

专业人士指出,首先,如果李女士不希望出售房屋,那么她可以向贷款银行申请“延期还贷”,经银行同意后办理延期还贷手续,但银行仍将按照合同规定的贷款利率收取利息;另外,李女士还可以与银行协商是否可以适当延长还款期限,从而降低月还款额,比如申请将原本20年的房贷期限延长到30年。

不过,上述方法只适用于资金暂时出现困难、未来可以改善的购房者。如果李女士的经济能力实在不允许其再保留房屋,那么只能考虑出售了。需要注意的是,没有还清贷款的房子,必须要满足“结清贷款、解除抵押”的条件才能出售。对于李女士来说,未还完的贷款可以考虑与买家协商支付、向亲朋好友借款支付、用自己名下其他抵押物向银行申请贷款等方式来还清;另外,还可以考虑转按揭,但其局限性在于极少有银行受理这种业务,需向相关贷款银行咨询以了解具体情况。

总之,购房者若要避免房屋强制拍卖,首先要做到如期偿还房贷,如果出现特殊情况,应及时与银行协商解决,若是最终仍无法偿还贷款,可考虑主动、及时处理掉房产。

新京报编辑 杨娟娟 校对 李铭

声明:本文由入驻焦点开放平台的作者撰写,除焦点官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表焦点立场。